Первоочередные задачи по развитию кредитования и опыт отраслей и регионов России обсуждались на заседании Межрегионального банковского совета. В его работе приняли участие парламентарии, представители федеральных и региональных органов государственной власти и управления, банковского сообщества, финансовых организаций. Открыл встречу председатель Совета Федерации Сергей Миронов. Он напомнил, что ранее была поднята очень важная и актуальная тема - какие задачи необходимо решать в банковской сфере и в развитии кредитования в ситуации, когда экономика страны начинает выходить из кризиса. Ведь надо добиться того, чтобы подъем был максимально быстрым и в то же время прочным, без срывов; и главное, чтобы он привел к модернизации экономики, содействовал ее переходу на самую современную основу. Работа банковской системы играет в этом деле важнейшую роль, подчеркнул Сергей Миронов. Во многих регионах, во многих отраслях, в конкретных банках и на предприятиях накоплен огромный опыт работы, отметил глава Совета Федерации. Это и положительный опыт, который важно знать и распространять, это и проблемный опыт - также очень ценный. «Понимание тех проблем, с которыми сталкиваются банки и предприятия в сфере кредитования, - большой шаг к тому, чтобы их правильно и успешно решать», - заметил он. «Хочу подчеркнуть, что проблемы, которые сегодня есть у российских банков и их клиентов, - это уже в основном другие проблемы, не те, о которых мы говорили раньше, в период кризиса, - продолжал глава Совета Федерации. - Разницу я бы определил так: раньше мы имели дело прежде всего с количественными проблемами: спадом ВВП, нехваткой ликвидности, высоким уровнем ставки рефинансирования. А сейчас на первый план выходят проблемы качества - качества роста экономики, качества кредитного портфеля». С.Миронов отметил, что многие количественные показатели по сравнению с таким же периодом прошлого года заметно улучшились. Налицо положительная динамика роста ВВП и промышленного производства, оживление деловой активности. Зафиксированы позитивные тенденции на рынке труда, удалось снизить уровень инфляции. Снижение инфляции, добавил он, привело к значительному, чуть ли не наполовину, снижению ставки рефинансирования за последний год с небольшим. «Это, во-первых, наглядно подтверждает тот тезис, что инфляция в России во многом носит немонетарный характер; что рост процентных ставок не помогает с ней бороться, а наносит удар по экономике и даже провоцирует инфляцию за счет увеличения издержек и рисков, - сказал С. Миронов. - А во-вторых, политика Центрального банка явно отражает его открытость для диалога с законодателями и с банковским сообществом. Это можно только приветствовать». Возвращаясь к тем улучшениям, которые наблюдаются во многих сферах экономики, председатель Совета Федерации сказал: «Они, конечно же, отражают и ситуацию в финансовой сфере. Думаю, можно уверенно говорить, что наши банки пережили переломный момент. Удалось обеспечить устойчивость сектора, не допустить массовых банкротств банков, сохранить доверие вкладчиков к системе в целом, сдержать рост «плохих долгов». Как заметил С. Миронов, о положительных тенденциях в банковской сфере свидетельствует увеличение за четыре месяца текущего года чистой прибыли банков в пять раз по сравнению с таким же периодом прошлого года. Однако, по его словам, теперь возникают сложности другого характера: кредитование реального сектора остается на крайне низком уровне. «И это несмотря на рост денежной массы, которая заметно превысила докризисный уровень. Несмотря на снижение до рекордного уровня 7,75% и основной ставки рефинансирования Центрального банка и сопутствующих ставок по операциям рефинансирования банков, - продолжал глава верхней палаты российского парламента. - Наконец, несмотря на заметную активизацию работы предприятий-клиентов банков». За первые 4 месяца текущего года кредитный портфель отечественных банков не только не вырос, а даже немного сократился - на 0.2%, сообщил С. Миронов. Такая стагнация кредитования, по его словам, не просто очевидный диссонанс с тенденциями и задачами роста экономики, это реальное и очень серьезное ограничение, в которое начавшийся подъем неизбежно «упрется», если проблема не будет решена. «Для роста производства нужна подпитка, нужно «финансовое топливо», а его поступает на предприятия явно недостаточно, - подчеркнул председатель Совета Федерации. - И стоимость кредитов для конечных заемщиков остается достаточно высокой, она снижается далеко не в той мере, как ставка рефинансирования Банка России».
При этом ликвидность как таковая на финансовом рынке есть, отметил глава палаты российского парламента. По его словам, банки накопили достаточное и даже, может быть, избыточное количество высоколиквидных, но малодоходных финансовых активов. «Официальная статистика говорит, что за последние полтора года вложения банков в ценные бумаги выросли более чем в два раза, - заявил он. - За время кризиса они смогли значительно нарастить капитал, привлечь средства граждан. Но проблема заключается в том, что сбережения слабо трансформируются в кредитные ресурсы для экономических агентов». Как указал докладчик, такая стагнация кредитования происходит повсеместно. «А это значит, что проблема не только и не столько в банках, а в экономической ситуации в целом. В чем причины такого положения?» - задался он вопросом. «Многие банки отмечают дефицит надежных заемщиков. Таких компаний, которые отвечают критериям надежности, не так уж много в нынешней все еще непростой экономической ситуации. Это особенно заметно среди малых и средних предприятий», - отметил С. Миронов. А те, которые есть, снова, как это было и до кризиса, нередко обращаются на внешние кредитные рынки. Там им зачастую бывает и проще получить займы, и обходятся они дешевле, сказал С.Миронов.
Такая тенденция, по его словам, ненормальна и опасна для нашей экономики. Ведь совсем недавно, отметил он, «мы уже видели, как рост частных внешних займов стал одним из важнейших факторов кризиса на российском финансовом рынке». «Это сыграло немалую роль в том, что курс рубля по отношению к доллару за короткое время снизился почти в полтора раза», - подчеркнул глава палаты российского парламента. В результате, по его словам, нанесен большой ущерб и гражданам, и предприятиям, «причем особенно пострадали те, кто брал кредиты и вкладывал деньги в модернизацию». «И вот мы снова наблюдаем возобновление той же нездоровой тенденции, - продолжал С. Миронов. - Это значит, что мы, несмотря на большую работу и государства, и банков, все-таки не сумели создать нормальные условия для кредитования предприятий, для финансирования экономического роста в России за счет внутренних источников. А эти источники есть, они немалые, и надо их эффективно использовать». Как заявил председатель Совета Федерации, проблема надежности заемщиков - это проблема не только заемщиков, а всей экономики России. И решать ее нужно общими согласованными действиями всех заинтересованных сторон. «Считаю, что со стороны государства надо шире применять практику государственных гарантий для инвестиционных проектов, для предприятий, работающих в ключевых отраслях, например, в сельскохозяйственном производстве. Очень большой потенциал имеют такие меры, как частичное субсидирование процентных ставок и страхование экспортных контрактов, - полагает С. Миронов. - Они позволяют привлечь к активной работе и создать спрос многократно больший, чем те суммы, которые вкладывает государство. Считаю также, что нужен очень осторожный и продуманный подход к политике резервирования. В этом деле надо находить баланс между стремлением к надежности, с одной стороны, и решением задач, связанных с расширением кредитования реального сектора, с другой стороны».
Отдельно председатель Совета Федерации коснулся проблем малого и среднего бизнеса. С точки зрения доступности кредитов, по его словам, эти предприятия сегодня находятся в сложном положении. «Им получить заем вообще трудно, и если даже кредит дают, то процентные ставки оказываются намного выше, чем для крупных заемщиков, - сказал С. Миронов. - Конечно, с точки зрения кредитора это имеет объективные основания. Но с точки зрения экономики в целом важно создавать условия для развития инициативы, предпринимательства, малого бизнеса, особенно в инновационной сфере». «Целевые кредитные ресурсы, выделяемые государством, при всей их, вроде бы, солидной величине остаются каплей в море потребностей малого бизнеса», - считает глава Совета Федерации. По его мнению, необходимо уделить особое внимание тем механизмам, которые сделают более безопасным для банков кредитование таких предприятий, сделают действительно доступными для них кредитные ресурсы. Он высказался за более широкое использование указанных инструментов по стимулированию кредитования применительно к малому и среднему бизнесу. «Хочу напомнить, - заявил глава Совета Федерации, - что я достаточно давно отстаиваю предложение принять государственную программу развития этой сферы. Вопросы и конкретные механизмы ее кредитования должны стать важной частью государственной политики развития предпринимательства».
Говоря о качественных проблемах финансовой системы России, С. Миронов коснулся вопроса о «длинных», долгосрочных кредитных ресурсах. По его словам, сейчас, когда нужно решать задачи перехода к долгосрочному здоровому развитию экономики, она приобретает особое значение. «Источники таких ресурсов, - сказал он, - хорошо известны и из теории финансов, и из практики других развитых стран. Конкретные предложения по этим вопросам звучали и здесь, на заседаниях Межрегионального банковского совета. Думаю, сейчас самое время вновь поднять эту тему и добиваться по ней конкретных решений». Как заявил глава палаты российского парламента, в отличие от западных стран, где кризис во многом был связан с избытком денежного предложения, с раздуванием финансовых пузырей, отечественная экономика всегда отличалась хронической недомонетизацией. Её давняя проблема - острая нехватка кредитов и инвестиций. «Сегодняшние задачи всесторонней модернизации, ускоренного экономического и социального развития требуют адекватных объемов и механизмов денежного предложения. Без мощного кредитного рынка построить современную конкурентоспособную инновационную экономику будет, мягко говоря, крайне сложно», - заключил С. Миронов.
После него слово взял заместитель председателя Межрегионального банковского совета, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, который отметил, что благодаря усилиям Совета Федерации и банковского сообщества удалось заблокировать поправки к федеральному закону о связи, которые были способны размыть платежную систему страны. Выступление Г. Тосуняна прокомментировал С. Миронов, который сказал: «Приятно, что президент России занял нашу сторону. Граждане нашей страны могут нас благодарить за то, что мы не пропустили этот закон. Иначе бы наряду с обманутыми вкладчиками, пайщиками и дольщиками, у нас могли бы появиться обманутые плательщики». Ведь этот правовой акт, по его словам, допускал платежи третьими лицами - через некие конторы, которые бы брали деньги за мобильную связь, еще за что-то, а затем исчезали. И это стало бы еще одним ударом по людям, которым и без того не сладко живется в условиях кризиса, подчеркнул председатель Совета Федерации.
Кризисные явления в российской экономике обусловили и одновременно стали следствием резкого сжатия кредитования, констатировали участники обсуждения. Они указали на то, что в период кризиса в полной мере проявилась неразвитость отечественного внутреннего рынка капитала и нехватка надёжных заёмщиков. По их мнению, глубина экономического спада требует извлечь уроки и начать применение новых принципов экономической политики, одним из важнейших среди которых является расширение кредитования. Специалисты отмечали, что кредитование в России пока продолжает оставаться в стадии стагнации. Так, за первый квартал года кредитный портфель российской банковской системы сократился на 0,6%. При этом его качество ухудшается: величина просроченной задолженности увеличилась на 2,7%, а резервы на возможные потери - на 4,6%. Они обратили внимание на то, что банки накопили достаточную ликвидность, но не рискуют трансформировать её в кредиты нефинансовому сектору. Как подчеркивалось в ходе дискуссии, в этих условиях заслуживает особого внимания опыт различных банков, компаний и целых регионов по применению мер, стимулирующих кредитование. В заключение участники Межрегионального банковского совета выработали действенные решения для развития кредитования в стране и регионах.
