Эксперты оценивают вероятность кредитования малых и средних предприятий в 2009 году, в том числе и для приобретения торгового оборудования, "ниже среднего". Ставки вырастут, условия выдачи ещё сильнее ужесточатся
Впервые с начала кризиса в России зафиксировано физическое сокращение объемов кредитования предприятий. Правда, данные Банка России на 1 ноября (самая свежая официальная статистика) указывают на символический, но все же прирост в 1,4%. При этом эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) отмечают, что поскольку значительное количество кредитов ныне выдается в долларах, а он по отношению к рублю укрепился за октябрь на 4,6%, то реальная динамика кредитного процесса - отрицательная. Специалисты уверены - по итогам ноября и четвертого квартала в целом сокращение кредитования предприятий обозначится еще четче.
Проблемы с получением кредитов ощущают самые разные предприятия. Но для именитых «крупняков» средства покуда все же находятся, тем более, что обслуживаются они в основном в солидных госбанках, которые, получая значительную поддержку от своего самого главного акционера, особого дефицита денег не испытывают. А для предприятий малого и среднего коммерциала кредиты и в лучшие-то времена были не неизменно доступны: по данным исследования ассоциации «ОПОРА России», только 21% финансирования таких компаний осуществлялся за счет банковских кредитов. Сейчас обстановка еще больше осложнилась. К тому же, по данным ЦМАКПа, в особенности сжался (с начала сентября более чем на 8%) сегмент ссуд на срок до полугода - а как раз такие кредиты просто хватали небольшие компании для пополнения оборотных средств.
Правда, банкиры утверждают, что предприятия среднего бизнеса в качестве заемщиков им по-прежнему интересны. Показательны слова зампреда правления банка «Возрождение» Людмилы Гончаровой: «Для нас более комфортны и понятны предприятия малого и среднего бизнеса, мы с ними намерены сотрудничать и далее. Из 55 тысяч корпоративных клиентов у нас не более ста - это крупные предприятия, остальные как раз относятся к среднему бизнесу. Если у крупного заемщика появились проблемы, то у банка возрастают кредитные риски. Кредитование же малых и средних предприятий, напротив, диверсифицирует их. И если кредитовать МСП в тех объемах, какие они готовы вернуть, то действовать с ними удобно. Крупных клиентов сложнее анализировать и контролировать, так как они, как правило, кредитуются в нескольких банках".
Однако при всей любви к стабильным середнякам банкиры открыто предупреждают: в ближайшие месяцы кредиты смогут получить не все, поскольку условия кредитования ужесточились по всем параметрам: по объемам, по уровню ставок, по срокам, по выбору и оценке обеспечения.
Многие банки практикуют урезание сумм клиентских заявок. «Мы продолжаем кредитование наших постоянных клиентов, единственное - снижаем объемы кредитов на 10-15 процентов в зависимости от того, как мы совместно с клиентом прогнозируем перспективы развития бизнеса в следующем году, - рассказывает Людмила Гончарова. - Особенно взвешенно и более консервативно рассматриваем финансовое состояние заемщика, переоцениваем его залоги и, конечно же, определяем его возможности своевременно исполнять обязательства по кредиту».
Существенно выросли ставки по кредитам: с 14-16 до 18-20 или даже 25%. Конечно, это высокая стоимость за заемные деньги, соглашаются банкиры. Но для них самих, объясняют они, средства стали дороже, да и поддержание ликвидности встает в копеечку. Так, один из банкиров рассказал, что на глаз половину активов его банк держит в высоколиквидных инструментах, в основном в денежных средствах. «Половина активов по сути дела не работает, - сетовал он. - Значит, другая половинка должна трудиться вдвойне эффективно. Ставка по депозитам юрлиц поднялась в текущий момент до 10%. Чтобы располагать вероятность ее платить, мы должны устанавливать кредитную ставку на уровне 20%».
Также, сократились сроки кредитования. Если совсем недавно банки твердо работали со средним коммерциалом в диапазоне три-пять лет, то сегодня обрести кредит на год - уже большая удача. Чаще всего средства предоставляются на полгода, потому что передвигаться подобными короткими перебежками в нынешней ситуации для банков надежнее.
